Cómo saber si una financiera es confiable en México

Cuando se trata de solicitar un servicio de préstamos, ya sea de forma física o virtual, es imprescindible tomar en cuenta la seguridad en los datos personales y financieros. A continuación, te explicamos cómo saber si una financiera es confiable, esto te será útil para evitar posibles fraudes o estafas.

Organismos reguladores de las financieras legales en México

Lo primero que debes conocer para saber si una entidad financiera es legal en México, ya sea que se trate de préstamos bancarios o cualquier otro tipo de institución crediticia, es identificar los organismos principales que certifican las operaciones financieras en el país, estos son:

CONDUSEF

Sus siglas corresponden a Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, este es un organismo que se encarga de mediar y velar por las personas que desean adquirir préstamos de dinero en México. De este modo, CONDUSEF te proporciona los datos legales de cada entidad financiera en el país. Para informarte en profundidad sobre CONDUSEF te dejamos este artículo: Qué es CONDUSEF y cuáles son sus funciones.

Además, debes saber que el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) también se encarga de conceder una lista de las financieras avaladas por CONDUCEF, por lo que toda financiera legítima debe regirse por estos organismos.

CNBV

Ahora bien, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores es también una institución indispensable, este se encarga de avalar las entidades que son parte del sistema financiero mexicano, por ende, los bancos y otras entidades crediticias físicas también deben estar certificadas en este organismo.

Por otro lado, aunque para saber si una financiera es legal, esta debe cumplir con la certificación de los organismos reguladores, también existen otros factores que debes tomar en cuenta para elegir una financiera confiable, tales como:

• Fácil acceso a la información de la empresa.
• Contactos directos y atención inmediata.
• Comunicación segura.
• No solicitan información personal innecesaria.

Si te interesa el tema, sigue leyendo el siguiente apartado sobre cómo saber si una financiera es confiable.

¿Cómo saber si una financiera online es confiable?

Ya hemos explicado cómo saber si una financiera es confiable en México, ahora nos concentraremos en los criterios que debe cumplir una entidad virtual que ofrece servicios de préstamos en línea seguros, veamos:

1. Protocolo HTTPS://

El código https:// al inicio de cualquier enlace es fundamental para saber si una financiera es confiable. Este es un código informático utilizado para medir la seguridad del servidor en el que está alojada la página web, además, también es un indicativo de que la página protege los datos del usuario que navega por la misma.

2. Candado en el URL

Además del código HTTPS, es importante fijarnos en el símbolo que se encuentra a un lado del URL de cualquier financiera para obtener crédito seguro. En este caso, debe ser visible un pequeño candado al costado del enlace, si está cerrado, quiere decir que la página web es fiable y si está abierto y de color rojo, no lo es.

3. No exige pago adelantado

Una forma de checar si una financiera es legal, es mirar sus requisitos de pago. En este caso, debes saber que ninguna de las entidades crediticias virtuales legítimas requieren de algún pago adelantado. Si esto es así, es posible que se trate de algún intento de estafa, por lo que debes estar atento.

4. Certificación

Cómo lo hemos descrito anteriormente, todas las entidades deben estar certificadas por CONDUCEF y financieras en línea no son una excepción. Para consultar esto, puedes entrar directo a la sección de políticas de privacidad en el sitio web de la entidad y allí podrás revisar las condiciones legales de la misma.

5. Contenido práctico y eficiente

Otra manera de saber sin una financiera es confiable, es mirar la estructura y el contenido de las páginas, cómo por ejemplo, textos informativos de valor sobre la empresa. Así pues, una financiera fraudulenta podría tener excesos de publicidad o información poco relevante que sirva para despistar a los usuarios.

6. Opiniones y recomendaciones

Es usual que una financiera confiable que conceda préstamos digitales, tenga una sección visible de comentarios y opiniones positivas de otros clientes, esto sirve como una referencia muy importante para conocer las experiencias sobre los puntos fuerte y débiles de la financiera antes de solicitar sus servicios.

7. Contacto visible

El contacto y atención al cliente es imprescindible al momento de cómo saber si una financiera es confiable, puesto que una respuesta rápida, precisa y con buen trato refleja sin dudas el profesionalismo dentro de una empresa. Además, una logística optimizada para resolver dudas inmediatas es una señal clara de seguridad.

8. Ofertas convincentes

Casi todas las financieras virtuales tienen una oferta principal y un simulador de créditos en su página de inicio y si bien existen primeros préstamos sin intereses, una oferta demasiado llamativa y poco realista podría indicar sospechas de operaciones fraudulentas.

¿Cómo saber si una financiera es legal?

Más allá de la información que puedas obtener a través de su propia web y de que esté registrada en uno de los organismos oficiales; puedes también valorar el compromiso que tiene con sus clientes y la transparencia de la información.

Por tanto, te comendamos que busques y leas detenidamente los siguientes apartados:

• Aviso legal
• Política de privacidad
• Política de cookies
• Procesamiento de datos personales

No obstante, también puedes acudir a las opiniones de tus amigos o familiares e intentar ponerte en contacto con la identidad antes de solicitar el microcrédito o préstamo en línea. De esta forma, no solo te aseguras que no existen ideas negativas de antemano, sino que te ayudará en el proceso del cómo saber si una financiera es confiable.

Consejos para elegir una financiera fiable y checar si es legal

Ahora que tenemos en consideración cómo saber si una financiera es confiable, te daremos también algunos consejos muy importantes al momento de escoger un préstamo por internet, veamos:

• Presta atención a la estructura de la web e información de valor acerca de la financiera.
• Lee las políticas de privacidad de la entidad y asegúrate de que esté regulada por CONDUSEF.
• Fíjate en las recomendaciones y opiniones de los usuarios.
• Verifica que los datos de contacto de la entidad estén visibles durante la navegación.
• Prueba el sistema de atención al cliente y fíjate en el tiempo de respuesta.
• No accedas sin previa investigación a una oferta muy tentadora.

Por último, es importante que apliques estas recomendaciones para que consigas préstamos personales seguros que te beneficien a futuro. Igualmente, en Money24 podrás acceder a las mejores entidades y saber si una financiera es confiable, consiguiendo créditos fáciles de solicitar ajustados a tus necesidades y que cumplen con los criterios legales.