Cómo calcular el interés de una tarjeta de crédito

Como sabrás, cuando llega el extracto mensual de tu tarjeta de crédito tienes dos opciones: pagar la totalidad antes de la fecha de vencimiento o pagarla a plazos. La segunda opción te da más margen para pagar, pero va sumando intereses a la deuda.

En este artículo enseñaremos cómo calcular el interés de una tarjeta de crédito para que sepas cuánto tendrás que pagar en total para hacer frente a las cuotas de la tarjeta.

Tipos de tasa de interés de una tarjeta de crédito

Antes de entrar en materia, debes saber qué son los intereses y cuáles son los tipos de tasas de interés que existen en México.

Como explicamos anteriormente en Money24, “los tipos de tasas de interés, nos indicarán la cantidad que se recibirá como ganancia para un inversionista o en su defecto, el porcentaje adicional que se pagará por adquirir un préstamo financiero“.

Entonces, ¿cómo se calculan los intereses de una tarjeta de crédito?

Primero, depende de si tienes interés simple o compuesto.

• El interés simple consiste en que al momento de calcular el porcentaje solo se hará sobre el capital, los intereses que genera quedan por fuera para el siguiente mes repetir la operación.

• Cuando nos referimos a interés compuesto, hacemos énfasis en que el interés que generó en el primer mes se capitalizará, sumándose a la segunda cuota donde, a su vez, se volverá aplicar la tasa que corresponda.

Por último, este irá creciendo gradualmente en beneficio de la persona que ahorra en caso de tasa pasiva o en contra del acreedor en caso de financiamientos o tasa activa.

Con estos puntos clave en mente, ahora sí puedes continuar con el cálculo del interés de tu tarjeta de crédito.

Cómo se calculan los intereses de una tarjeta de crédito

Ahora que ya sabes esto, puedes proceder a calcular la tasa de interés de tu tarjeta de crédito. Hacerlo es muy fácil, y normalmente los ejecutivos del banco pueden asesorarte, pero también puedes obtener el dato por tu cuenta.

En primer lugar, el interés simple, como su nombre lo indica, es el más sencillo de calcular. Para ello usaremos un ejemplo. Si la deuda en tu tarjeta de crédito es de $100 pesos, a 3 meses y con una tasa de interés del 5%. El interés total es de $5 pesos (el 5% de los $100 pesos iniciales), por lo que al finalizar el plazo de 3 meses pagarías $105 pesos.

Por el contrario, el interés compuesto calcula el interés cada mes a partir del monto del periodo anterior. Es un poco más complejo, pero nada del otro mundo. Usando las mismas condiciones, quedaría así:

Calcular los intereses de tu tarjeta de crédito

De manera muy similar a cuando necesitas calcular el interés de un préstamo, las tasas que aplican a las tarjetas de crédito tienen ciertas particularidades.

Recuerda que es imprescindible calcular el interés de un préstamo más allá de la expresión porcentual, para poder ver con claridad el monto de dinero que representa dicho costo adicional y así, poder saber con exactitud si la tasa es realmente conveniente para nosotros.

Si quieres una nueva tarjeta puedes consultar nuestra lista de las tarjetas de crédito más fáciles de obtener.

Con las tarjetas de crédito ocurre lo mismo. Cada entidad financiera establece la tasa de interés de sus productos, ya sean préstamos, hipotecas y, por supuesto, tarjetas. Pero ese porcentaje no depende únicamente de los bancos, sino que influyen en total tres factores:

• El Banco de México fija la tasa para sus préstamos a los otros bancos, para las transacciones entre ellos, y para las que se hacen a las personas y empresas.
• La situación en la Bolsa Mexicana de Valores.
• El valor de referencia para préstamos con el Estado.

Estos tres puntos son los que se toman en cuenta para establecer la tasa de interés, además de otros particulares de cada banco. Por lo tanto, cuando acudas a solicitar la emisión de una tarjeta, es conveniente que prestes atención al CAT (Costo Anual Total), que es un dato que refleja la tasa de interés, la anualidad y otros gastos directamente relacionados con el crédito que te interesa.

A día de hoy, y de acuerdo con los datos del Banco Central de México, el CAT de cada banco para sus tarjetas de crédito clásicas es:

Estos datos varían cada cierto tiempo, por lo que es importante consultar la información actualizada con el banco al día de apertura del crédito.

Como ves, calcular el interés de tu tarjeta de crédito y el monto que deberás pagar cada mes y al finalizar el plazo, es muy sencillo. Basta con leer detenidamente el contrato, las cláusulas y condiciones de tu plástico y ser muy cuidadoso con las fechas de corte y de pago. Recuerda que los pagos atrasados generan más intereses y, en algunos casos, penalizaciones que se acumulan a la deuda total.