Cómo negociar la deuda de una tarjeta de crédito
Si últimamente dependes de las tarjetas de crédito para salir adelante y tienes deudas en la tarjeta a las que no puedes hacer frente, en este artículo te explicamos cómo puedes negociar tu deuda de la tarjeta de crédito.
Aunque son una excelente herramienta, si no se usan adecuadamente por no saber cómo funcionan las tarjetas de crédito, pueden volverse una pesadilla.
Negociar tus deudas de tarjetas de crédito es posible y a los bancos también les interesa, sigue leyendo para resolver tu situación financiera y ser capaz de liquidar tus deudas finalmente.
Qué hago para liquidar las deudas de mis tarjetas de crédito
El objetivo de negociar es liquidar la deuda o al menos reducir los gastos mensuales. Pero eso sí, esto solo debe hacerse cuando sea absolutamente necesario.
Muchas personas piensan que negociar una deuda con el banco es imposible. ¡Falso! De hecho, podría ser la única solución cuando el problema ya creció demasiado.
Una de las primeras cosas que debes recordar es que la deuda de la tarjeta de crédito es una deuda no garantizada. Esto significa que no tiene ningún bien, como un automóvil o una casa, que pueda ser embargado.
Esta es la principal razón por la que los bancos están más dispuestos a negociar la deuda de una tarjeta de crédito.
Así que, si ya te resulta imposible pagar cada mes, puede ser el momento de considerar negociar la deuda de tu tarjeta de crédito.
Pasos para negociar la deuda de tu tarjeta de crédito
Si definitivamente no puedes pagar y tienes que negociar, piensa primero qué tipo de acuerdo quieres hacer con el banco. Puedes pedir un plan de amortización con pagos más bajos, una menor tasa de interés o ambos. Incluso puedes ofrecer un pago único para saldar la deuda.
Al final, la elección dependerá de tu situación financiera, por lo que es importante pensar en esto antes de ponerse en contacto con el banco para saber qué solicitar.
Entonces, antes de caer en la tentación de querer pagar una tarjeta de crédito con otra, sigue estos sencillos pasos para negociar la deuda con tu banco:
- Calcular cuánto debes
- Explorar tus opciones
- Comprender los riesgos
- Ponerse en contacto con el banco
- Pedir todo por escrito
1. Calcular cuánto debes
El primer paso es evaluar la deuda. Si tienes varias tarjetas de crédito, revisa sus extractos y haz una lista detallada de cuánto debes en cada tarjeta y la tasa de interés correspondiente.
2. Explorar tus opciones
Hay varias opciones de liquidación disponibles y cada una puede afectar tu crédito o hasta tener implicaciones fiscales. Las más comunes son:
Acuerdo de reestructuración
Con un acuerdo puedes pedir que el banco:
- Reducir el pago mínimo mensual
- Disminuir la tasa de interés
- Eliminar los cargos por pagos atrasados anteriores
Si tus ingresos no son suficientes para cumplir con cada pago mensual y eso afecta tu liquidez a largo plazo, un acuerdo de reestructuración puede ser la mejor opción.
Acuerdo de pago único
Consiste en negociar con el banco para pagar menos de lo que se debe. Esta opción solo funciona si tienes una cantidad significativa de dinero que puedas utilizar para pagar al contado.
3. Comprender los riesgos
Todas las opciones de negociación tienen sus inconvenientes, y es importante que los conozcas. No olvides que el acuerdo que elijas dependerá de tu situación financiera.
Con un acuerdo de negociación, es probable que se reduzca tu línea de crédito, dejando la tarjeta prácticamente inutilizable. Esto también afectará tu puntuación crediticia, porque reduce el crédito disponible y aumenta el índice de utilización del crédito, que es la cantidad de deuda que debes en comparación con tu crédito disponible.
Dependiendo de la forma en que el banco de tu tarjeta de crédito informe de la deuda al buró de crédito, la liquidación de una deuda global puede afectar a tu puntuación de crédito.
Si la compañía informa de la deuda como “liquidada” o como “cancelada”, que es una deuda que tiene al menos seis meses de retraso y que probablemente no se pagará, entonces tu crédito probablemente se verá afectado negativamente. Si se informa de la deuda como “pagada según lo acordado“, “al día” o “cuenta cerrada“, es posible que no haya un efecto negativo en tu puntuación.
4. Ponerse en contacto con el banco
Si ya has decidido negociar con el banco después de sopesar tus opciones, es el momento de llamar por teléfono.
En primer lugar, pregunta por el departamento que se encarga de las liquidaciones de deudas o de los cobros. Explica de forma clara y amable tu situación financiera y pide exactamente lo que quieres.
Es posible que la respuesta inicial sea negativa, pero eso no significa que no puedas insistir, aunque tengas que hacer varias llamadas.
Documenta cada conversación, anotando los nombres y cargos de todas las personas con las que hables. Inclusive, no tengas miedo de preguntar por un supervisor, pues así es probable que tengas más posibilidades de que aprueben un acuerdo.
5. Pedir todo por escrito
Una vez que hayas encontrado a quien esté dispuesto a negociar, asegúrate de solicitar los términos del acuerdo por escrito.
El gestor del banco con el que hayas llegado a un acuerdo verbal puede dejar la empresa o su cuenta puede ser enviada accidentalmente al área de cobros. Puede pasar cualquier cosa, así que protégete poniéndolo todo por escrito.
Ventajas y desventajas de la negociación de una deuda
Supongamos que el banco aceptó un acuerdo para negociar la deuda de tu tarjeta de crédito, ¿qué implica eso?
- Deberás cumplir en su totalidad el acuerdo al que llegaron, al mínimo error podría cancelarse y quedarías peor que cuando empezaste.
- Ahorra, organízate, haz tu presupuesto y cumple con tus pagos.
- No hagas uso de tus tarjetas de crédito hasta salir de la deuda que negociaste.
- Mantente atento por si el banco te hace alguna solicitud y revisa que en tu historial crediticio todo esté bien.
- Ten siempre en mente que si quedas bien en esta negociación, podrás hacer otras a futuro.
Pero, ¿qué pasa si el banco no acepta negociar?
- Deberás pagar la deuda como estaba establecida.
- Quizás el banco incluya este proceso en tu historial y eso no te beneficie del todo.
- Puede que tengas que pedir un préstamo en otra entidad o a otra persona para saldar esta. Te pueden interesar los préstamos para liquidar deudas.
Como ves, son muchas las opciones que tienes a la mano para salir de deudas. Lo importante es hacer una evaluación previa de tu situación y tomar en cuenta las ventajas y desventajas de cada alternativa. Eso sí, no olvides que siempre puedes recurrir a la ayuda de expertos en finanzas.
