¿TIN? qué es eso y qué tiene que ver con mis finanzas

Qué es el TIN

Qué es el TIN

TIN son las siglas de Tasa de Interés Nominal y es un porcentaje establecido como pago por un dinero prestado.

Además de la TIN, existe el TAE, que es la Tasa Anual Equivalente e indica el costo efectivo de un producto.

Explicándolo de forma sencilla, TIN es el porcentaje de intereses que usan los bancos para los préstamos que nos dan.

Asimismo, debes saber que con solo conocer la TIN no tienes el costo total del préstamo.

En cuanto a los tiempos para pagar la TIN, tenemos:

  • Diario.
  • Semanal.
  • Mensual.
  • Trimestral.
  • Semestral.
  • Anual.

Aunque lo más común es realizar estos pagos de forma mensual, es una decisión que tomas junto al banco.

Es importante que sepas que el monto en tus pagos varía según el tiempo que tienes para pagarlos.

Mientras más tiempo te den para pagar, mayor será el monto total de interés.

¿La TIN se aplica a todo lo que compre a crédito?

Aunque sí está relacionada a todas tus compras, no influye en cada costo, debido a que es el porcentaje que le queda al banco.

En otras palabras, esa Tasa de Interés Nominal se aplica al total del préstamo, no a cada artículo que vayas a comprar con él.

Vamos con un ejemplo en números:

Si pides un préstamo de 200.000 pesos para pagar en un año y la TIN anual es de 8.5% quiere decir que pagarás 17.000 pesos de intereses.

Del mismo modo, debes escoger sabiamente en cuánto tiempo pagarás los intereses, te explicamos por qué:

para un préstamo de 10.000 pesos con una TIN anual de 6% terminarás pagando 600 pesos de intereses.

Sin embargo, si la tasa de interés es diaria, terminarías pagando 219.000 ¡sí, parece una locura! pero por eso te decimos que debes analizarlo bien.

En palabras simples: no es lo mismo pagar 6% en 12 cuotas que pagar 6% en 365 cuotas.

Todo esto, a su vez, ha ocasionado que la mayoría de los bancos establezcan como período de pago un año.

¿Todos los bancos tienen el mismo porcentaje?

Esta variables es otra cosa a tomar en cuenta.

La Tasa de Interés Nominal puede variar según el banco, por eso, te recomendamos que cotices en diferentes empresas.

En ocasiones, tu historial crediticio puede influir en este porcentaje. ¿cómo? aquí te lo explicamos:

  1. Si el banco ve que tienes deudas pendientes o retrasos, es probable que te coloquen una tasa de interés alta.
  2. Del mismo modo, puede que no te permitan tantas cuotas para pagar, sino que quieran que pagues en corto tiempo.
  3. Si tu historial es bueno, tendrás mayor libertad para pagar, ya que el banco confiará en ti.

¿Cuántos tipos de tasas de intereses existen?

Las tasas de interés, tienen diferentes aplicaciones según el sistema que las aplique.

Por ejemplo, en el contexto de la banca se trabaja con tasas de interés distintas:

  • Tasa de interés activa, que es el porcentaje que los bancos cobran por los diferentes tipos de servicios de crédito.
  • Tasa de interés pasiva, donde el porcentaje lo paga una institución bancaria a quien deposita algún dinero.

¿Qué determina las tasas de interés?

Esto es una variante donde cada país es autónomo, sin embargo en el caso de México las principales determinantes son:

  • La producción
  • El desempleo
  • El dinero
  • La inflación

Hablemos de la realidad mexicana

Las tasas de interés en México son de las más altas en América Latina actualmente, y esto hace que cada vez sea más costoso y más difícil aplicar a un crédito bancario.

Esto, a su vez, limita el consumo y la disminuye la inversión productiva.

En diciembre de 2016, el Banco de México aumentó en 25 puntos la base de las tasas de interés referenciales. Lo que afecta también a los bancos.

Por consiguiente, al aumentar el costo para los bancos o las entidades financieras, se incrementa también para los usuarios.

¿Cuáles mercados se ven más afectados con este aumento? el automotriz, el de vivienda y el de productos tecnológicos de alto valor.

Todos estos aspectos afectan tanto al país como a la comunidad, debido a que hay menos compras, aumenta la oferta y baja la demanda y mientras menos ingresos reciban las entidades financieras, menos préstamos pueden realizar.

En conclusión, es importante estar al tanto de todos los cambios en materia económica y financiera, porque muchas veces aunque creamos que no nos van a afectar, sí influyen incluso de manera directa en nuestras vidas.

Comentarios (0)
Publicar comentario