Saldo insoluto de un crédito – ¿Qué es y cómo funciona?

Cuando se trata de pedir cualquier tipo de financiación, es importante conocer todas las características de pago antes y durante del préstamo. De este modo, así como están los intereses y los pazos de devolución, también existe el saldo insoluto.

A continuación, explicaremos qué es un saldo insoluto, cómo funciona en base a los intereses y por supuesto, mostraremos ejemplos de cómo se calculan. Además, te daremos algunos consejos importantes al respecto.

¿Qué es saldo insoluto?

Para entender qué es el saldo absoluto en un contexto crediticio, debemos saber que al solicitar un préstamo de dinero existe una cantidad total a pagar más un porcentaje de intereses que corresponden a las ganancias de la financiera.

Pues bien, el saldo insoluto es básicamente la suma de dinero que falta por abonar en un crédito incluyendo la tasa de interés y este suele disminuir a medida que la deuda es pagada mes a mes.

Saldo insoluto del crédito: ¿cómo funciona?

Existen dos condiciones principales que definen el funcionamiento del monto restante de la deuda a pagar, veamos:

1. Las condiciones crediticias impuestas por la entidad financiera.
2. La forma o constancia con la que el acreditado realice los pagos.

En este sentido, si el beneficiario abona las cuotas mínimas sin faltas, el importe que falta por pagar disminuirá de forma constante, mientras que, si existen atrasos en el pago, podría aumentar, ya que los intereses moratorios pueden ser muy altos.

Por ende, aunque el cálculo del saldo absoluto solo requiera de una fórmula sencilla, es preciso saber cada detalle de la evolución dentro de la amortización en un préstamo con el fin de obtener un monto que funcione como una referencia exacta.

Saldo insoluto: formula

Fórmula: importe inicial + interés – cuotas pagadas.

Así pues, el saldo insoluto se puede obtener en diferentes periodos; anual, mensual o trimestral, por ejemplo.

Sin importar cómo realices el cálculo, es necesario que sustituyas los datos correspondientes de forma correcta, sobre todo cuando se trata de los intereses ya que el porcentaje puede variar.

Intereses sobre saldo insoluto

Existen dos formas en los que la entidad financiera aplica los intereses, la primera es un porcentaje sobre el monto total de la daudá y la segunda es en base en el saldo insoluto que se obtenga a medida que se paga el préstamo personal.

Es decir, la tasa de interés irá disminuyendo conforme el monto restante a pagar sea menor, por lo que los intereses se aplicarán no al importe inicial, sino a la cantidad de dinero que represente el saldo absoluto en cada cuota pagada.

Saldo insoluto: ejemplo

Para entender mejor qué es saldo insoluto de un crédito y cómo se manejan los intereses, veremos dos ejemplos:

Cálculo de intereses sobre saldo insoluto

Calculemos los intereses de un préstamo 30 mil pesos para pagar en 5 cuotas de 6 mil pesos, con una tasa de interés de 10% basada en el saldo absoluto.

Como se puede apreciar en el ejemplo, el importe que representa a los intereses disminuye cada vez que se paga una cuota mensual. Esto se debe el dinero que falta por pagar es menor y es a este monto precisamente al que se le aplica el 10 % de intereses.

Calcular saldo insoluto

Calculemos el saldo insoluto de un préstamo de 60 mil pesos para pagar en 6 cuotas de 10 mil pesos, sumado a un interés fijo de 5% que será aplicado al importe total de la deuda.

Al aplicar la fórmula de saldo insoluto, se resta el pago total (cuota fija + intereses) menos el importe inicial (60 mil pesos) y como puedes observar, el monto va disminuyendo mensualmente hasta que se termina de pagar la deuda.

Importancia de conocer el saldo insoluto

Entender a profundidad sobre este tema es muy importante, ya que debes tomar en cuenta el saldo restante de una deuda para definir qué intereses se aplican en cualquier tipo de préstamo en México.

Por ende, conocer el saldo insoluto a medida que se paga el crédito te permitirá:

• Establecer una relación precisa entre la deuda y los intereses.
• Conocer qué tan conveniente resultan los intereses sobre el préstamo.
• Cuánto dinero exacto falta por pagar.

Además de conocer esta o información, también tendrás una oportunidad de organizarte y hacerle frente a la deuda de forma responsable, con el fin de evitar retrasos y que se apliquen los intereses moratorios que como lo explicamos anteriormente pueden ser bastante costosos.

Consejos sobre el asunto

Antes de solicitar un préstamo financiero, pueden ser útiles los siguientes concejos:

• Durante la contratación con la financiera, asegúrate de entender cómo serán aplicados los intereses.
• Presta atención al monto inicial y puedes sacar un aproximado del saldo que falta por pagar.
• Haz un plan financiero en función de pagar correctamente y sin morosidad la deuda para evitar problemas con el historial crediticio.

En conclusión, el saldo insoluto y el cálculo de intereses son datos que se deben tomar en cuanta al elegir un crédito, ya que definirá cómo serán los pagos y cuál es el precio real del financiamiento a corto o largo plazo.