Préstamos para emprendedores

Para aquellos que no cuentan el capital suficiente para llevar a cabo un emprendimiento, existen diversas organizaciones y entidades que ofrecen préstamos para emprendedores que ayudan a materializar y poner en funcionamiento tu idea.

Si eres un emprendedor, este artículo es un buen lugar para despejar tus dudas. 

Ranking de préstamos para emprendedores

Última actualización: 23 marzo 2021
Ranking creado a base de los préstamos otorgados con más frecuencia
4 - 36 meses
Plazo
5 000 - 100 000 $ MXN
Máximo primer préstamo
» SOLICITAR «
2 - 12 meses
Plazo
1 000 - 50 000 $ MXN
Máximo primer préstamo
» SOLICITAR «
3 - 120 meses
? Período mínimo: 6 quincenas, máximo 10 años
Plazo
1 000 - 10 000 $ MXN
Máximo primer préstamo
» SOLICITAR «
6 - 36 meses
Plazo
10 000 - 325 000 $ MXN
Máximo primer préstamo
» SOLICITAR «
1 - 36 meses
Plazo
1 000 - 100 000 $ MXN
Máximo primer préstamo
» SOLICITAR «
1 - 12 meses
? Entre 7 días y 12 meses
Plazo
1 000 - 30 000 $ MXN
Máximo primer préstamo
» SOLICITAR «
3 - 36 meses
Plazo
1 000 - 300 000 $ MXN
Máximo primer préstamo
» SOLICITAR «
2 - 36 meses
? de 61 días a 36 meses
Plazo
1 000 - 300 000 $ MXN
Máximo primer préstamo
» SOLICITAR «

Si ya estás en las vías del emprendimiento y deseas consultar cuál es la mejor opción para tu negocio y su rentabilidad, te dejamos este ranking de arriba, que siempre estará actualizado.

¿Soy realmente un emprendedor?

Si entre tus planes de vida siempre estuvo o está la idea de generar una empresa o una oportunidad de negocio con la idea de autoemplearte y crecer, puedes empezar a llamarte emprendedor. 

Ya sea que estés arrancando desde cero o quieras potenciar su valor, una de las claves para llevar a tu empresa a buen puerto es la planificación y el dinero bien invertido; cosas que te dejarán cumplir tus objetivos.

Concretar tu idea y llevarla a la realidad es el primer paso, guíate por ver cómo lo han hecho otras personas y en caso de necesitar un empujón para poner en orden tus finanzas, no dudes en tener en cuenta los préstamos para emprendedores.

¿Qué son préstamos para emprendedores?

Solicitar préstamos para emprendedores infografía

Existen muchas variantes para que los emprendedores puedan comenzar su negocio. De manera tradicional, uno puede ir a su banco de toda la vida y pedir un crédito para emprendedores ahí mismo. Pero este trámite lo normal es que requiera de semanas e incluso meses para ser aprobado debido a la cantidad de documentación y trámites exigidos.

Por eso, en el mundo actual donde todo va muy deprisa y disponemos de poco tiempo, muchos optan por elegir un financiamiento rápido y sobre todo online que cubra las mismas necesidades pero de una forma mucho más cómoda.

Digamos que, en este caso, los préstamos para emprendedores son préstamos express tramitados 100% en línea y que ofrecen el capital necesario para poner en marcha su idea o emprendimiento.

¿Por qué son una buena opción?

Una de las características principales de estos préstamos para emprendedores es su flexibilidad a la hora de devolverlo, que suelen pagarse a mediano o largo plazo con otras facilidades de pago como, por ejemplo, la posibilidad de cancelar el anticipadamente o posponer las cuotas a conveniencia.

Como podemos imaginar, este aspecto es clave a la hora de comenzar nuestro camino, ya que todo inicio suele ser complicado e incierto.

Por qué debería pedir un préstamo para emprendedores

Son diversas las razones por las que alguien que está al frente de un emprendimiento debe o podría solicitar recursos, entre ellas se pueden encontrar:

Hacer frente a algunas de las dificultades

Habitualmente, los préstamos para emprendedores ayudan a levantar cuando no se tiene un gran capital en el arranque.

Papeleo, impuestos y obligaciones fiscales

A veces, se nos pueden escapar algunas cosas, sobre todo si no estamos al tanto de ellas, este tipo de préstamos puede ayudarnos a ponernos al corriente rápidamente para que no nos represente un contratiempo en el futuro frente a nuestras obligaciones fiscales o legales.

Crecimiento del patrimonio

Para que tu emprendimiento siga avanzando, puedes solicitar un préstamo para adquirir mobiliario y/o activos – como computadoras, material de oficina – para quienes se desempeñarán allí, alquilar un inmueble mejor o, ¿por qué no? decorar para tener un ambiente más agradable. 

Completa el crédito que ya tienes

Puede que no te alcance el dinero que ya pediste prestado y necesites un poco más. Una de las grandes características de estos préstamos es que al ser rápidos pueden complementar cuando el préstamo que tenías no es suficiente.

Razones para pedir un crédito para emprendedores online

Dónde conseguir préstamos para emprendedores en México

Ya sean de caracter gubernamental o privados, en México existe una variedad de préstamos para emprendedores que se adaptan a las necesidades de tu negocio. Algunas de las opciones para conseguir préstamos para emprendedores en México son:

  • Bancos: los bancos tradicionales otorgan préstamos para emprendedores. Podrán pedirte tu plan de negocio y documentos que justifiquen tus ingesos regulares.
  • Nacional financiera: en especial para jóvenes emprendedores. Otorga a las personales físicas con edades comprendidas entre los 18 a 30 años un monto maximo de hasta 150 mil pesos.
  • SoFOM Portafolio de Negocios: es una buena opción si tu empresa tiene al menos 2 años de trayectoria, ofrece préstamos desde 500 mil pesos y hasta por 10 millones.
  • Préstamos online: las nuevas entidades financieras ofrece la opción de préstamos desde casa, con una capacidad de respuesta muy corta, para solventar alguna eventualidad, o tener liquidez sin la tramitación de mucho papeleo para su aprobacion. Podrás conseguir desde 1000 hasta 300 mil pesos a devolver entre 1 y 36 meses.

¿Existen préstamos para mujeres emprendedoras?

Préstamos para mujeres emprendedoras online

Lo que hace unos años era impensable, hoy todas tenemos la oportunidad a tan solo un click. Aunque en México existen diversas opciones de préstamos para las mujeres emprendedoras, como en la mayoría de los financiamientos tradicionales, suelen ser muy complejos de otorgar.

Tal es el caso del programa gubernamental Mujer Emprende, ofrece financiación en varios bancos que, por lo general, induce a la solicitud física de documentación.

Por eso, queremos dejar claro que los créditos online también son una opción para ellas; ya que cuentan con un alto grado de aceptación y no exigen requisitos más allá de los básicos.

Así mismo, puedes incluso solicitar préstamos para amas de casa sin dar explicaciones y a través de un procedimiento rápido, seguro y 100% en línea.

Requisitos para solicitar préstamos para emprendedores

En México, los requisitos para solicitar un préstamo para emprendedores no es tan engorroso, pues por lo general, la lista de documentos es muy básica y accesible a todos los ciudadanos de la republica.

La Persona Física con Actividad Empresarial que desee solicitarlo debe:  

  • Tener 18 años o más.
  • Disponer de una cuenta bancaria donde recibirá el ingreso.
  • Contar con identificación oficial vigente con fotografía y firma.
  • Disponer de número de celular o correo electónico activo.
  • Algunas entidades pueden solicitar comprobantes de ingresos, ya sean estados de cuenta o declaración fiscal o estados financieros, etc.

Ventajas y desventajas de un préstamo para emprendedores online

VentajasDesventajas
Mantienes liquidez en los activos.Pones en riesgo el patrimonio si no hay plan bien ejecutado.
Ahorras tiempo dinero y esfuerzo al no tener que desplazarte.Intereses por demora si no se hacen frente a los pagos.
Capacidad de solicitar dinero bajo metas pequeñas.El mal uso de sus fondos podría ocasionar un endeudamiento no previsto.
Oportunidad de cumplir tus sueños.
Puedes hacer crecer tu patrimonio.
Buena opción ante cualquier eventualidad.
Algunas entidades evalúan más la capacidad de pago que el historial crediticio.
Respaldadas por la tecnología las financieras online son claras y transparentes. 

Además hay que mencionar que este financiamiento depende exclusivamente de ti. No intervienen terceros organismos, ni depende de las relaciones con proveedores o colaboradores; a diferencia del crédito comercial.

¿Qué tener en cuenta al solicitar préstamos para emprendedores?

Sea como sea, ya sea con los financieras tradicionales o las financieras online, es relevante conocer todo lo que ello implica, desde la terminología usada hasta las tasas de interés. 

Por un lado, contaremos que se debe conocer con quienes nos asociamos y verificar en el buró de financieras de la CONDUSEF para tener respaldo en caso de encontrarnos con algún estafador.

Por otro lado, como en casi todos los créditos, debes tener la certeza de para qué estará destinado nuestro dinero y, de este modo, evitar un endeudamiento innecesario en el corto plazo que no beneficie el rendimiento. 

Conceptos a conocer en caso de solicitar un préstamo para emprendedores en México

Como mencionamos anteriormente, conocer lo que a tu contrato de préstamo se refiere te da una gran ventaja y control a la hora de solicitarlo. Aquí te dejamos algunos de los más relevantes: 

  • Acreedor o acreditante: Proveedor de servicios financieros que pone a disposición el préstamo de dinero.
  • Deudor o acreditado: Es la figura que solicita el dinero.
  • Plazo del préstamo: Cantidad del tiempo en que el acreditado deberá pagar para devolver el préstamo. 
  • Tasa de interés: Porcentaje que se le suma al valor total del préstamo solicitado. Esto te ayudará a saber qué tan rentable será tu inversión y el retorno esperado.
  • TIIE: Es la tasa representativa que el Banco de México establece para las operaciones de crédito. La misma se calcula por Banxico, y se difunde a través del Diario Oficial de la Federación (DOF)
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