Euribor: una referencia internacional para las finanzas
Euribor significa “Europe Interbank Offered Rate”, en español, “Oferta interbancaria europea”.
El Euribor es el tipo de referencia oficial para préstamos hipotecarios en España desde el año 2000.
Antes la referencia oficial era el MIBOR, que es el interbancario para mercados en pesetas.
¿Por qué ahora se utiliza el Euribor?
Este índice tiene un rango mucho más bajo en las fluctuaciones durante el tiempo del préstamo.
Es importante estar atento a todos los cambios del Euribor y sus incrementos o bajas anuales, en especial para fijar las cuotas mensuales en los préstamos que se realizan durante un año.
Las entidades financieras usan distintos intereses según el plazo en el cual prestan dinero, así que se puede hablar de semanal, mensual o anual.
En febrero de 2016 su valor pasó a ser negativo y esto ha ocasionado que los bancos tengan que pagar intereses a los titulares de los préstamos.
¿Por qué ocurrió esto? los bancos manipulaban el Euribor y esto generó muchas multas de grandes cantidades por la Comisión Europea y como decisión del Banco Central Europeo (BCE) se reformó el sistema estadístico que lo conformaba.
¿Dónde se aplica el Euribor?
Está aplicado en los bancos de los Estados miembros de la Unión Europea.
¿Cómo está calculado?
Este cálculo se hace basado en los tipos de interés de oferta diarios en 50 de los entes de crédito más activos en el mercado interbancario.
La comisión de supervisión de la Federación de Bancos Europeos, establece cuáles serán esas 50 entidades.
La publicación oficial del Euribor lo realiza Reuters basado en:
- Referencias bancarias y sus intereses actuales.
- Elimina el 15% más alto y el 15% más bajo de los intereses recopilados.
- Se realiza la media aritmética.
- Se redondea el resultado al número de tres decimales más cercano al valor promedio.
Una vez publicado, también se dan a conocer los tipos de interés que se usaron para calcular el Euribor.
¿Cuáles países tienen los bancos que crean el Euribor?
- Bélgica
- Francia
- Alemania
- Grecia
- Holanda
- Italia
- España
- Portugal
- Luxemburgo
- Algunos bancos de Estados Unidos
¿Hay opciones diferentes al Euribor?
Sí, las hay y estas son:
- IRPH de cajas y bancos
- Solo de bancos
- IRPH de cajas de ahorro
- Índice activo de referencia
¿cuál es la diferencia entre el Euribor y el IRPH?
- El IRPH se calcula siempre a tres años, mientras que el Euribor se hace en base a un año.
- El Euribor tiene un índice mucho más volátil que el IRPH
- Los tipos de interés del Euribor suben más rápido que los de IRPH, sin embargo, también bajan más rápido.
¿En cuánto tiempo se aplica el Euribor?
Puede aplicarse a corto, medio y largo plazo.
- Anual
- 9 meses
- 6 meses
- 3 meses
- 1 mes
- 2 semanas
- 1 semana
- diario
El tiempo al que se calcule puede afectar notoriamente el monto final. Es importante que te asesores con un experto.
¿Cómo ha evolucionado en las últimas décadas?
Durante el año 2002, su valor bajó notoriamente, sin embargo en el 2008 presentó uno de sus picos más altos en menos de una semana.
Sin embargo, luego de eso, comenzó a caer como consecuencia de un aumento del crédito.
En el año 2015, rompió récord con un 0,18% en abril y 0,165% en mayo.
Posteriormente, a inicios del año 2016, empezó a entrar en números rojos y a presentarse con valores negativos.
Su valor a un año cerró, en el mes de febrero, a -0,008%.
Para el mes de diciembre del mismo año, cerró, de igual forma a un año, en -0,080%.
Finalmente, para diciembre de 2017, con el mismo período de un año, el Euribor finalizó con un -0,190%
Durante todo el 2018, se ha mantenido en números negativos. Actualmente, para el mes de octubre, se encuentra en – 0,157.
¿Cómo me afectan a mí los cambios en el Euribor?
Si tu préstamo para la hipoteca es fijo, las variaciones en el valor del Euribor no te van a afectar, pero como en la mayoría de los casos son variables, sí puede afectar tu monto, en especial si el pago está establecido a más de un año.
Por último, es muy importante que tengas presente que todos los cambios (subidas o bajadas) en las tasas de interés pueden afectarte en tus préstamos actuales o en las solicitudes que vayas a hacer en un futuro.
Si tienes planes de alguna inversión, es mejor iniciar ahora porque, estadísticamente, debería empezar a subir para el 2019.
