Préstamos sin aval, ¿qué son y cómo los consigo?

Si desconoces el concepto de préstamos sin aval, en este artículo te mostramos, desde el  principio, una comparativa de cuáles son los mejores; así como qué son, cuándo puedes usarlos, ventajas frente a otros créditos, asi cómo la forma, requisitos y dónde puedes solicitarlos.

Oferta de préstamos sin aval online

Última actualización: 23 agosto 2024

Ver opiniones	61 - 90 días Plazo	1 000 - 50 000 $MXN Primer préstamo	Sí Sin checar buró	» SOLICITAR «
Ver opiniones	3 - 36 meses Plazo	1 000 - 100 000 $MXN Primer préstamo	Sí Sin checar buró	» SOLICITAR «
Alta tasa de aprobación	Ver opiniones	30 - 61 días Plazo	1 000 - 10 000 $MXN Primer préstamo	No Sin checar buró	» SOLICITAR «
Ver opiniones	3 - 72 meses Plazo	1 000 - 150 000 $MXN Primer préstamo	Sí Sin checar buró	» SOLICITAR «
CreditYes		1 - 365 días Plazo	1 000 - 20 000 $MXN Primer préstamo	Sí Sin checar buró	» SOLICITAR «
Ver opiniones	1 - 36 meses Plazo	1 000 - 100 000 $MXN Primer préstamo	Sí Sin checar buró	» SOLICITAR «
Ver opiniones	1 - 12 meses ? Devolución disponible desde los 15 días Plazo	1 000 - 2 000 $MXN Primer préstamo	Sí Sin checar buró	» SOLICITAR «
Ver opiniones	1 - 36 meses ? de 30 días a 36 meses Plazo	1 000 - 300 000 $MXN Primer préstamo	Sí ? Depende de la entidad prestamista Sin checar buró	» SOLICITAR «
Ver opiniones	1 - 36 meses Plazo	1 000 - 100 000 $MXN Primer préstamo	Sí ? En función del prestamista Sin checar buró	» SOLICITAR «
Ver opiniones	61 - 90 días Plazo	1 000 - 150 000 $MXN Primer préstamo	Sí Sin checar buró	» SOLICITAR «
Ver opiniones	1 - 12 meses ? Entre 7 días y 12 meses Plazo	1 000 - 30 000 $MXN Primer préstamo	Sí Sin checar buró	» SOLICITAR «
Ver opiniones	1 - 3 meses Plazo	1 000 - 25 000 $MXN Primer préstamo	Sí Sin checar buró	» SOLICITAR «

En Money24 te presentamos una lista de entidades de préstamos confiables para que no dudes al escoger el préstamo sin aval mejor adaptado a tus necesidades.

Préstamos sin aval, ¿son un mito?

Generalmente, cuando necesitamos hacer uso de un préstamo, las entidades bancarias y algunas financieras, para otorgar el dinero solicitan un aval; sin embargo, para conseguir a esta figura se requiere de tiempo y esfuerzo, lo que en ocasiones como en alguna emergencia o oportunidad única, no suele ser buena opción.

Para este tipo de casos existen los préstamos sin aval y, por siguiente, a la pregunta de si es un mito la respuesta es: no.

Conocemos por aval cuando una entidad presta un dinero y quiere asegurarse de que este le será devuelto se respalda a través de un contrato, con garantías económico, personales o técnicas.

Sin embargo, ante una eventualidad donde necesitamos dinero rápido, una emergencia, por ejemplo, si comenzamos a buscar aval estaremos perdiendo tiempo y esfuerzo. 

Qué son los préstamos sin aval

Los préstamos sin aval son aquellos donde para lograr la aprobación de un crédito, la garantía eres tú mismo. Por ende, no necesitas estar buscando el respaldo de entidades bancarias, ni de un familiar, amigo o tercero.

El monto que obtienes con los préstamos dependerá de diversos factores y varía, sobre todo, de la empresa a quien se lo solicites. Por lo general, los préstamos sin aval ni garantía tienen una respuesta rápida y son procesados 100% online.

¿De dónde salen? 

Como se ha mencionado antes, las entidades financieras se percataron que había poca o nula oferta de préstamos rápidos en las entidades bancarias tradicionales que solventaran de alguna manera práctica los problemas de las personas. 

Por ello, las financieras online y nuevas instituciones de crédito optaron por ofrecer este tipo de préstamos, dando la posibilidad de conseguir financiamiento rápido y sin complicaciones a las personas que no precisaran de una garantía de aval; nada comparado con los tradicionales créditos prendarios.

Cómo solicitar préstamos sin aval ni garantía online

Si uno de los beneficios que nos otorgan los préstamos sin aval es la prioridad que le dan al tiempo sería inconsistente tener que dirigirnos a algún lugar físico para iniciar su trámite. 

Los podemos solicitar vía online y remota con la entidad financiera de forma muy fácil: 

1. Compara las entidades que ofrecen préstamos sin aval en el ranking. 
2. Elige la opción que más te convenga y haz clic en solicitar. 
3. Entra en su página web y usa su simulador de préstamo.
4. Una vez que encuentres el que más se adapta a ti, comienza tu solicitud dando clic.
5. Llena tus datos personales y envía los requisitos solicitados.
6. Acepta el contrato de préstamo. 
7. Espera un mensaje con la confirmación del depósito en tu cuenta.

Usualmente la validación de los documentos en estas entidades se hace en un corto período de tiempo y el usuario obtiene una respuesta entre los 15 minutos y las 48 horas. 

Requisitos para pedir crédito sin aval

Como se ha dicho antes, además de no solicitar un respaldo, por su naturaleza de pronta respuesta, los préstamos sin aval ni garantía ni anticipos, no demandan demasiados requisitos para pedir préstamos en línea seguros a través de su página web. 

Entre los más comunes se encuentran:

• Contar con mayoría de edad.
• Disponer de correo electrónico o teléfono activo.
• Identificación oficial: INE, IFE o pasaporte para solicitantes nacionales; FM2 o FM3 para extranjeros.
• Cuenta bancaria del solicitante.
• Estado de cuenta bancario o comprobante de ingresos.
• Comprobante de domicilio (no obligatorio en todas las entidades).

Préstamos sin aval y sin checar buró de credito

Aunque algunas entidades tienden a checar el buró de crédito, no es motivo para ponerse decepcionarse. A diferencia de los bancos tradicionales, esta no es la única variable que llegan a observar para que un préstamo sin aval sea aceptado o aprobado y afortunadamente existen entidades de crédito dispuestas a ofrecer préstamos personales sin checar buró de crédito.

Las entidades financieras que otorgan préstamos sin aval, empatizan con sus clientes y saben que buscan este tipo de créditos de una forma rápida por lo que manejan otras opciones para poder otorgarlo: una de ellas es la capacidad de pago que no necesariamente está relacionada al buró de crédito. 

Cuánto es lo mínimo y máximo que puedo pedir

El monto de los préstamos sin aval varía por entidad:

• Existen entidades financieras dedicadas exclusivas a los micropréstamos que ofrecen desde los 500 hasta créditos de 2000 pesos. 

• Las más comunes ofrecen montos medios, de los 2 mil hasta los 8 mil pesos en la primera solicitud.

• Y, casualmente, hay algunas entidades que pueden otorgar, en una primera solicitud, montos que superan los 18 mil pesos. 

Tipo de interés de los préstamos sin aval

Por lo general, estos suelen tener intereses más elevados que otro tipo de créditos. Sin embargo, es considerable si se piensa que la entidad financiera asume un riesgo muy alto al otorgar préstamos sin aval ni garantía ni anticipo dinero.

Cuándo usar los préstamos sin aval 

Los préstamos sin aval suelen usarse cuando existe una necesidad que desea resolver a corto plazo:

• Una emergencia de salud. 
• Salir de alguna deuda con urgencia. 
• Imperfectos sustanciales en cosas del hogar o el coche.
• Oportunidades que no debes dejar pasar. 

Aunque no tienes que justificar un motivo para solicitar el crédito sin aval, considera que no se deben de tomar por capricho. No es lo mismo solicitar préstamos para iniciar un negocio, que pedir un crédito para irte de vacaciones.

Préstamos sin aval ni garantía ni anticipos ¿cómo es posible?

Las entidades de préstamos online saben muy bien a lo que se enfrentan si los clientes no pagan. Por eso, si llegado a este punto aún te estás preguntando cómo es posible que existan los préstamos sin aval ni garantía ni anticipos, te daremos la respuesta.

Cuando un prestatario tiene un financiamiento concedido, bien sea por un banco o una institución financiera online, significa que tiene ciertas obligaciones. Entre ellas, y principal, es hacer frente a las cuotas acordadas en tiempo y forma. Si esta premisa se incumple, entonces al crédito que ha contraído empezará a generar intereses por demora que hará que la cantidad a devolver sea mayor.

Cuando por fin se tenga liquidez para abonar lo que se debe, pagarás la cuota más los intereses generados. A la larga, la cuota se salda y el prestamista conseguirá mayores beneficios. Por esta razón, existen los préstamos sin aval ni garantía, ya que para ellos es más importante cobrar (ya sea a la larga o a la corta) que no conceder el crédito.

¿Son fiables los préstamos sin aval?

Es natural que la gente tema poner en riesgo su dinero, endeudamiento o datos personales.  Sin embargo, las empresas que otorgan préstamos sin aval son confiables y están reguladas por instituciones oficiales como la Condusef,  el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) y algunas supervisadas por la CNBV de México. 

No obstante, ya sea que quieras solicitar préstamos por tu celular sin dejarlo, o un crédito de mayor cantidad sin avalar, antes de hacer la elección y enviar tus datos es recomendable hacer una investigación sobre la transparencia de las empresas ante estos organismos. De este modo, nos aseguramos no tener problemas a futuro y disfrutar del financiamiento con todas las garantías posibles.

Recomendaciones

Si dudas con que alguna entidad financiera puede ser fraudulenta, puedes hacer lo siguiente:

• Acude a instituciones autorizadas porque podrás tener respaldo.
• Compara opciones y conoce sus ofertas, si son muy bondadosas ¡duda!
• Evita dar datos personales o bancarios, antes de verificar la fiabilidad de la empresa.
• Desconfía de las entidades que te pidan un “anticipo de pago”.

No olvides que existen ofertas de todas las características y adaptadas a todas las necesidades. Por ejemplo, puedes pedir préstamos de 4 mil pesos, 10 mil o incluso cantidades mucho más elevadas prácticamente con los mismos requisitos