Crédito quirografario – Ejemplo y características
Cuando se necesita financiamiento rápido se puede recurrir a múltiples opciones como, por ejemplo, el crédito quirografario que es muy común en México. Entonces, ¿Qué es y cómo funciona este tipo de préstamo? ¿Cuáles son sus características? Responderemos estas incógnitas y mucho más en breve.
Ranking de préstamos quirografarios
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¿Qué es un préstamo quirografario?
El crédito quirografario es un tipo de préstamo inmediato que se concede a un deudor y no requiere de una garantía para su expedición y posterior recuperación del dinero. En estos casos, las entidades financieras en México lo conceden mayormente a empresas, aunque también puede hacerse a personas naturales.
Aunque los usos de este tipo de préstamo pueden variar de acuerdo a las necesidades de quien los solicita, los créditos quirografarios sirven para:
- Pagar deudas inmediatas y resolver los asuntos financieros urgentes de una empresa.
- Aumentar la solvencia económica de un individuo en poco tiempo.
- Realizar inversiones en un corto plazo que le permita a una entidad jurídica crecer o expandirse en un futuro.
- Empezar un emprendimiento o iniciar un negocio propio.
- Obtener el capital necesario para ejecutar las obligaciones de la empresa de forma adecuada como por ejemplo, renovar el inventario de productos.
Características de créditos quirografarios
Las condiciones detalladas sobre el crédito quirografario pueden cambiar de acuerdo a las políticas o modo de trabajo de la entidad financiera que lo concede. Sin embargo, sus características más generales son las siguientes:
| Garantía | En este tipo de préstamos no existe una garantía en caso de impago, como por ejemplo, la presentación de bienes o inmuebles a la entidad financiera para posibles embargos. |
| Avales | Aunque no se necesiten garantías específicas, sí se requiere de avales como sustento de que la persona o empresa puede pagar la deuda, en general se llena un pagaré, se verifican los ingresos y puntaje crediticio. |
| Entidad financiera | Las entidades financieras que conceden los préstamos quirografarios en México son las instituciones bancarias y algunas empresas prestamistas privadas. |
| Solicitante | Las personas que pueden optar por estos créditos, son individuos o empresas que según los criterios del banco tienen la capacidad o solvencia económica para asumir la deuda y cumplir con su responsabilidad financiera. |
| Plazo de devolución | Estos son préstamos a corto plazo, es decir que se conceden para ser pagados en un periodo corto, por lo general de 1 a 3 meses de acuerdo a las condiciones de devolución planteadas en el contrato. |
| Uso | El crédito quirografario ejemplo, puede utilizarse en el caso de que se necesite dinero extra para superar un imprevisto financiero tanto para una entidad jurídica o empresa como para una persona natural. |
Ventajas y desventajas del crédito quirografario
Ya hemos entendido en su mayoría qué significa este tipo de préstamo en México. Sin embargo, veamos más a fondo las ventajas y desventajas que deben considerarse en ambas partes del contrato:
Ventajas
- No se requiere presentar una garantía a la entidad financiera, por lo que disminuyen las consecuencias legales en caso de retraso en los pagos, aunque igualmente se debe cancelar la deuda en el tiempo pautado.
- Se trata de un préstamo que tiene un procedimiento de solicitud por lo general, mucho más sencillo en comparación a otros créditos bancarios.
- Los pagarés de préstamo que debe firmar el solicitante no necesitan estar notariados.
- Es bueno contar con este tipo de financiamiento externo para mejorar la solvencia de una empresa o economía personal en poco tiempo y sacar provecho para proyectos futuros.
Desventajas
- Una de las desventajas más grandes de solicitar un préstamo quirografario son los intereses y gastos adicionales que suelen ser elevados, debido a que es proceso significa un riesgo alto para la entidad financiera.
- Este tipo de préstamo exprés solo puede hacerse por periodos cortos de tiempo, en realidad son muy pocos los casos donde se extiende el plazo de devolución, ya que el máximo es de tan solo de 3 meses.
- A pesar de no necesitar garantías legales, si es muy importante contar con la capacidad económica de pago y esto lo evaluará el banco antes de aprobar el crédito.
- Se requiere buena organización financiera para calcular con exactitud el pago de la deuda en el tiempo acordado.
¿Qué se necesita para adquirir un préstamo quirografario?
Aunque los requisitos exactos que se necesitan para conseguir un crédito quirografario van relacionados directamente con la entidad financiera, los documentos para la aprobación del mismo son los siguientes:
- Poseer una cuenta en el banco donde hará la solicitud
- Mostrar información legal
- Checar buró de crédito
- La entidad financiera deberá tener acceso a tus movimientos de cuenta, así como se deberás presentar un comprobante de ingresos fijos.
- Llenar uno o varios pagarés con datos válidos y firmarlos como aval de pago en el crédito correspondiente.
- Hacer una solicitud formal en la institución
Preguntas frecuentes
Un acreedor quirografario es en estos casos, la persona o entidad financiera que emite un crédito que no cuenta con ningún tipo de garantía para su devolución, aunque el mismo se beneficia a través de los intereses y puede reducir riesgos realizando un correcto análisis de la situación financiera del solicitante.
A pesar de que no existen garantías, en realidad las mayores consecuencias de no pagar un crédito quirografario se ven reflejadas en los gastos adicionales ya que tendrías que enfrentar intereses moratorios que pueden ser bastante costosos.
En realidad no, hay muchas opciones de financiamiento exprés, como por ejemplo los préstamos urgentes online que son muy útiles para adquirir el dinero en poco tiempo y en muchos casos, no requieren checar buró o poseen intereses bajos.
Ahora bien, esperamos haberte ayudado a entender mejor los préstamos quirografarios y sus consideraciones más esenciales, recuerda que en nuestro blog podrás encontrar mucha información acerca de las finanzas y créditos en México.
